Sommaire
Vos droits (sans blabla)
En cas d’arrêt de travail, l’Assurance Maladie peut verser des indemnités journalières (IJ) pour compenser une partie de la perte de revenu. En pratique, il y a souvent un délai de carence de 3 jours, et l’indemnisation démarre à partir du 4e jour.
Les conditions à avoir en tête
Dans les grandes lignes, il faut être affilié, à jour de ses déclarations, et transmettre l’arrêt dans les délais. Pense “réflexe 48h” pour l’envoi et conserve tes justificatifs (arrêt initial + prolongations).
Combien tu touches (le calcul clair)
Le montant est basé sur ton revenu d’activité annuel moyen (RAAM), calculé sur les 3 dernières années. L’indemnité journalière correspond à 1/730e du RAAM.
Spécificité auto-entrepreneur (micro)
Le revenu retenu n’est pas ton chiffre d’affaires brut : c’est ton CA diminué de l’abattement forfaitaire (selon activité : vente / prestations / BNC). Et il existe un plafond : même avec un revenu élevé, l’IJ est plafonnée.
Exemple simple (pour te situer)
- BNC avec 36 000 € de CA annuel
- Revenu retenu ≈ 36 000 € - 34% = 23 760 €
- IJ ≈ 23 760 / 730 ≈ 32,55 € par jour (ordre de grandeur)
Démarches : la méthode sans stress
- Ton médecin prescrit l’arrêt (initial ou prolongation).
- Tu transmets l’arrêt à la CPAM et tu suis ton dossier (compte ameli).
- Tu surveilles les versements : ils arrivent ensuite de façon périodique.
Les pièges qui coûtent cher
Le délai de carence s’applique au début de l’arrêt, mais il existe des exceptions (prolongation très rapprochée, ALD dans certains cas…). Et si ton revenu est faible (ou irrégulier), tes IJ peuvent être très basses, voire insuffisantes pour couvrir tes charges fixes.
Comment limiter la casse (la vraie stratégie)
Objectif : éviter qu’un arrêt “court” se transforme en galère longue.
- garder une marge de sécurité (trésorerie) quand c’est possible
- réduire les charges non vitales
- prévoir une couverture complémentaire quand ton activité dépend de toi (IJ complémentaires, invalidité, etc.), calibrée sur ton budget et ton niveau de charges
À retenir
- IJ souvent après 3 jours de carence : l’indemnisation démarre en général au 4e jour
- Le montant dépend de ton RAAM (moyenne 3 ans) : IJ = 1/730e du RAAM
- En micro-entreprise, le revenu retenu = CA – abattement forfaitaire (selon activité)
- Plafond PASS : même avec un revenu élevé, les IJ sont plafonnées
- Envoie l’arrêt rapidement (réflexe 48h) pour éviter les complications
- Si ton activité dépend de toi, une prévoyance bien calibrée peut faire la différence
Pour aller plus loin ↓
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Questions fréquentes
Ai-je droit à des indemnités journalières en cas d’arrêt ?↓
Oui si vous remplissez les conditions (affiliation, revenus, déclarations). Le montant dépend du revenu cotisé et du régime.
Quel est le délai de carence ?↓
Il varie selon la situation. En pratique, il existe souvent une carence avant indemnisation : mieux vaut l’anticiper.
Quelles démarches effectuer ?↓
Arrêt prescrit, transmission via Ameli, puis suivi du dossier. Conservez vos justificatifs et vos échanges.
Comment compléter si le revenu baisse ?↓
Une prévoyance TNS peut compléter (IJ/invalidité) et sécuriser le niveau de vie selon votre budget.
