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Assurance emprunteur : le guide
Garanties, critères banque, pièces et méthode de délégation pas à pas.
Dans ce guide
Pourquoi comparer votre assurance emprunteur
L’assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût total du crédit, surtout sur des durées longues. Avec la délégation d’assurance, vous pouvez réduire le coût (TAEA) si la banque valide l’équivalence de garanties. Notre objectif : payer le juste prix sans fragiliser la couverture.
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Délégation
On remplace l’assurance de la banque par un contrat externe, à garanties équivalentes.
⚖️
Équivalence
Comparaison point par point : définitions, exclusions, franchises, limites d’âge.
📉
TAEA & quotité
Le coût dépend aussi de la quotité (100% / 50-50) et du mode de tarification.
Loi Lemoine : ce qui change en pratique
La loi Lemoine a renforcé la liberté de changer d’assurance emprunteur. Concrètement, le changement doit rester propre et documenté pour éviter un refus “technique” de la banque. Nous sécurisons : pièces, équivalence, échanges jusqu’à validation.
🔍 À vérifier en priorité
- Garanties exigées par la banque (décès/PTIA, IPT, ITT…)
- Franchise ITT (souvent 30 / 60 / 90 jours) et durée d’indemnisation
- Exclusions (dos/psy, sports, risques pro, déplacements)
🔒 Ce qu’on sécurise côté banque
- Dossier complet (notice / conditions / certificat / proposition)
- Tableau d’équivalence clair pour limiter les aller-retours
- Suivi jusqu’à l’accord définitif (attestation / avenant)
⚠️
Le point clé reste l’équivalence de garanties : le prix seul ne suffit pas, c’est la comparaison “à garanties équivalentes” qui compte.
Équivalence de garanties : la grille de lecture
Deux contrats peuvent sembler proches, mais différer fortement sur les définitions et exclusions. Nous comparons ce qui fait la différence en cas de sinistre (incapacité, invalidité, franchise, profession, limite d’âge).
Garanties majeures
- Décès & PTIA : étendue, exclusions, limite d’âge
- IPT : seuils, barèmes (pro / fonctionnel), maintien de garantie
- ITT : définition (profession exercée / toute profession), franchise, durée
Points sensibles
- Affections dos/psy (conditions d’indemnisation parfois restrictives)
- Risques professionnels (BTP, santé, déplacements)
- Sports / activités à risque, exclusions “standard”
TAEA, quotité, capital initial ou restant dû
Le coût se joue sur plusieurs leviers : comparaison multi-assureurs, quotité, et mode de tarification. Le but n’est pas de “raser” les garanties, mais d’aligner le contrat sur votre projet et votre profil.
TAEA
Indicateur de coût annuel : utile pour comparer, mais toujours avec la lecture des garanties.
Quotité
100% sur un emprunteur ou 50/50 : à aligner avec revenus, charges et sécurité du foyer.
Tarification
Capital initial ou restant dû : impact direct sur le coût total selon durée et profil.
Assurance emprunteur : selon votre profil
Statut et profession influencent les garanties (ITT “profession exercée”, exclusions, tarification). Voici des entrées utiles pour aller plus loin :
Indépendants (TNS)
Professions libérales
Salariés & cadres
Guides & pages utiles
Voir tous les articles →Protection
Prévoyance : sécuriser les revenus
Le bon complément quand on emprunte : arrêt, invalidité, charges.
Retraite
PER TNS : optimiser sa stratégie
Calibrer effort d’épargne, fiscalité, cohérence globale.
Ils parlent de nous
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur
Que permet la loi Lemoine ?
▼
La loi Lemoine permet la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur et, sous conditions, la suppression du questionnaire de santé.
La délégation est possible si l’équivalence de garanties est respectée.
C’est quoi l’équivalence de garanties ?
▼
La banque accepte un contrat externe si les garanties proposées (décès, PTIA, IPT/ITT…) sont au moins équivalentes aux siennes.
On compare aussi les définitions, exclusions, franchises et limites d’âge.
Comment baisser le coût (TAEA) sans être moins bien couvert ?
▼
On compare plusieurs assureurs, on ajuste la quotité, on choisit une tarification adaptée (capital initial vs restant dû)
et on contrôle exclusions/franchises (30/60/90 jours) pour garder une protection cohérente.
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Bilan clair → comparatif → gestion du dossier banque.
Un interlocuteur dédié à Marseille pour sécuriser votre délégation.
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Cabinet basé à Marseille (84 rue de Lodi – 13006). Rendez-vous au cabinet, au téléphone ou en visio. Zones clés : Marseille, Aix-en-Provence, Aubagne, Toulon, et présence en Ardèche : Les Vans.
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84 rue de Lodi, 13006 Marseille
contact@lannexeprotectiontns.fr
ORIAS : 830711073
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