Dans ce guide
Pour garder une logique claire : Audit (fiabiliser la carrière) → PER (optimiser le complément) → liquidation retraite (déclencher la pension et contrôler les notifications).
Le levier fiscal : payez-vous vous-même
Le principe est simple : chaque euro versé sur votre Plan Épargne Retraite (PER) est déduit de votre bénéfice imposable (ou revenu global). Plus votre Tranche Marginale d'Imposition (TMI) est élevée (30%, 41%, 45%), plus l'État finance votre retraite. Pour une vue d’ensemble, repartez de la page Retraite TNS.
Levier fiscal
Calculer votre économie d’impôts (PER)
Simulation rapide ici + comparaison guidée des options via notre comparateur PER .
Plafond retraite : calibrer l’effort (sans se tromper)
Le “bon” montant de versement n’est pas celui qui fait la plus grosse déduction : c’est celui qui reste cohérent avec votre trésorerie, vos objectifs et votre horizon. On dimensionne généralement le PER après un audit retraite TNS (trimestres, âges, pension projetée, taux de remplacement).
Étape 1
Mesurer l’écart à combler
Revenus actuels vs pensions futures (base + complémentaires).
Étape 2
Tester plusieurs scénarios
Versement mensuel + versement exceptionnel en fin d’année.
Calculateur d'économie d'impôt
Estimez instantanément combien l'État va “payer” de votre retraite grâce à la déduction fiscale PER. Ensuite, comparez les options via le comparateur PER.
Astuce : si vous hésitez, faites une 2e simulation (versement mensuel + versement exceptionnel).
Résultat de la simulation
d'économie d'impôt estimée
Pour 0 € investis sur votre retraite, l'effort réel est de :
0 €
Besoin d’aller plus loin ? Le comparateur aide à choisir la solution la plus cohérente (frais, supports, options).
Ne laissez pas votre argent dormir
Un PER, c'est une enveloppe fiscale. Ce qui compte, c'est le moteur à l'intérieur. Nous privilégions une architecture ouverte pour accéder à des supports de qualité. Et si vous souhaitez diversifier hors retraite, voyez aussi l’assurance vie (souvent complémentaire).
Gestion pilotée
Allocation ajustée selon votre horizon retraite, avec sécurisation progressive à l’approche du départ.
Immobilier (SCPI)
Ajouter une brique immobilière peut améliorer la diversification (selon profil et horizon).
ISR & responsable
Fonds responsables possibles, sans perdre de vue le couple rendement/risque.
À noter : l’effort PER est plus facile à tenir si votre protection est sécurisée (IJ, invalidité, décès). Voir aussi la prévoyance TNS.
À la retraite : liberté totale
Avec le PER, vous décidez : capital, rente, ou un mix sur-mesure.
Capital
Pour financer un projet, lisser les retraits ou compléter un patrimoine.
Rente viagère
Pour sécuriser un complément régulier à vie.
Sur-mesure
Souvent la meilleure option… si elle est bien cadrée.
Vous hésitez ? Le comparateur PER met en évidence les options de sortie et les points de vigilance.
Le PER selon votre statut
Le plafond et la stratégie dépendent de votre régime obligatoire et de votre situation (revenus, âge, horizon).
Libéraux réglementés
Chefs d'entreprise
Objectif : une stratégie retraite lisible, compatible avec votre fiscalité et votre trésorerie (sans “sur-optimiser” un seul produit).
Questions fréquentes sur le PER
Combien puis-je déduire de mes impôts ?
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Où calculer mon économie d’impôt PER ?
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J'ai un vieux contrat Madelin, que faire ?
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Sortie en capital ou en rente ?
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Combien d'impôts allez-vous économiser ?
Simulation précise de votre plafond fiscal + sélection du PER cohérent.
Un interlocuteur dédié à Marseille.
Sans engagement • Confidentialité garantie
