Prévoyance TNS : IJ arrêt, invalidité, décès, frais généraux

Q: Prévoyance forfaitaire ou indemnitaire : quelle différence ?

Forfaitaire : montant fixé au contrat, versé si l’arrêt est reconnu. Indemnitaire : versé en fonction de la perte réellement constatée (avec justificatifs). Le bon choix dépend de la stabilité de vos revenus et du niveau de simplicité souhaité.

Dans ce guide

Pourquoi ?
Selon votre statut
Simulateur IJ
Invalidité & Décès
Fiscalité Madelin
Spécificités métier
Presse
Questions fréquentes
Démarrer l'audit →

Pourquoi une prévoyance quand on est TNS ?

Le statut d’indépendant expose à une baisse brutale de revenus en cas d’arrêt de travail. Les prestations de base existent, mais elles sont souvent plafonnées et variables selon votre caisse. Une prévoyance bien calibrée vise à maintenir votre niveau de vie et à absorber vos charges fixes personnelles et professionnelles.

🏥

Indemnités journalières

Compléter le régime obligatoire pour viser un revenu net protégé pendant l’arrêt.

🛡️

Invalidité & décès

Rente invalidité, capital décès et rentes (conjoint/éducation) pour le long terme.

🏢

Frais généraux

Couvrir les charges pros (loyer, abonnements, énergie, logiciels…) pour protéger l’activité.

💡 Important selon votre statut

Si vous êtes gérant majoritaire (SARL/EURL), la logique de protection (rémunération de gérance, dividendes, frais généraux) mérite une page dédiée.

Voir « Gérant majoritaire » →

La prévoyance selon votre statut

Même besoin (protéger le revenu), mais pas les mêmes règles : caisse, assiette, fiscalité et “angles morts” changent selon votre statut de dirigeant.

Demander un audit →

🧩

TNS / Indépendant

Vue d’ensemble : IJ, invalidité, décès, frais généraux + simulateur.

Aller au simulateur →

🏛️

Gérant majoritaire (SARL/EURL)

Maintien de revenu, dividendes, forfaitaire/indemnitaire, Madelin.

Voir la page dédiée →

🧾

Président de SAS / SASU

Assimilé salarié : maintien, articulation prévoyance pro/perso, points de vigilance.

Voir la page dédiée →

⚕️

Profession libérale

CPAM + caisse : “falaise 90 jours”, forfaits, invalidité pro, spécificités par caisse.

Voir la page dédiée →

Maintien de revenu (estimation)

Arrêt de travail : la “falaise” des 90 jours

Beaucoup d’indépendants pensent être “couverts” parce qu’ils ont des IJ au début. Le vrai sujet arrive souvent après 3 mois : selon votre caisse, les prestations peuvent chuter fortement, voire s’arrêter.

🗓️

Court terme (0 à 3 mois)

IJ du régime obligatoire : plafonds et conditions selon votre situation.

⚠️

Long terme (après 3 mois)

Certaines caisses indemnisent peu ou pas du tout : c’est souvent là que la prévoyance devient indispensable.

Vous êtes gérant majoritaire ? Le sujet “IJ + dividendes + frais généraux” est traité ici : Prévoyance gérant majoritaire (SARL/EURL) .

🧮 Simulateur de perte (pédagogique)

Estimation simplifiée (pour orienter le diagnostic). Les règles/plafonds peuvent évoluer : on valide ensuite avec vos données réelles.

Votre métier / caisse

Revenu pro annuel (€)

€

Base indicative (BNC/BIC selon activité)

Obtenir un devis

Invalidité & décès : la vraie sécurité

Invalidité

Rente d’invalidité versée jusqu'à la retraite (selon contrat).
Barème professionnel recommandé : évaluation selon votre métier, pas uniquement selon la Sécu.
Seuils d’intervention et définition d’invalidité : points clés à comparer.

Décès

Capital décès pour protéger la famille et absorber les charges.
Rente éducation pour financer les études des enfants.
Rente de conjoint pour maintenir le niveau de vie du foyer.

Fiscalité Madelin

Les cotisations de prévoyance peuvent être déductibles de votre bénéfice imposable (pour les TNS éligibles, dans les limites fiscales).

On vérifie avec vous le calibrage optimal pour que votre protection soit efficace et cohérente avec votre budget.

Cas typique : gérant majoritaire (SARL/EURL) → paramètres et points de vigilance dédiés ici : Prévoyance gérant majoritaire .

Notre accompagnement

1 Audit : analyse de votre régime obligatoire et de vos besoins réels.
2 Comparatif : 2–3 solutions (franchise, barèmes, exclusions, options).
3 Mise en place : signature électronique + suivi annuel.

La prévoyance selon votre métier

Les risques, les caisses et les revenus varient. Sélectionnez votre profil pour une analyse dédiée :

Santé & soin

Artisans & BTP

Libéraux & conseil

Voir tous les régimes → Voir tous les métiers →

Ils parlent de nous

Presse nationale S Finance

Prévoyance TNS : sécuriser ses revenus

Un focus complet sur les enjeux de protection des indépendants.

Presse locale Le Dauphiné

Morgan Balsen intègre l’Espélidou

Notre ancrage local en Ardèche et notre expertise reconnus.

Questions fréquentes

Des réponses concrètes (sans blabla) pour comprendre les garanties, comparer les contrats et choisir un calibrage cohérent.

Pourquoi une prévoyance quand on est TNS ?

▼

Parce qu’en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, la protection du régime obligatoire est souvent plafonnée et variable selon la caisse. Une prévoyance bien calibrée complète ces prestations pour maintenir le niveau de vie du foyer et protéger l’activité.

Quel montant d’indemnités journalières viser en cas d’arrêt de travail ?

▼

On part du revenu net à protéger et des charges fixes (foyer + pro). L’objectif est d’éviter une chute de trésorerie après la franchise, sans sur-assurer : on ajuste selon votre budget, votre trésorerie et votre statut.

Pourquoi parle-t-on de “falaise” après 90 jours d’arrêt ?

▼

Beaucoup d’indépendants sont indemnisés au début, puis les règles changent : selon la caisse, les prestations peuvent baisser fortement ou devenir forfaitaires après quelques semaines/mois. C’est souvent là que l’écart à couvrir devient le plus important.

Carence et franchise : c’est quoi, et comment choisir ?

▼

En pratique, ce sont des délais avant indemnisation. Plus le délai est court, plus la cotisation est élevée. Le bon choix dépend de votre capacité à tenir quelques jours/semaines avec votre trésorerie.

Prévoyance forfaitaire ou indemnitaire : quelle différence ?

▼

Forfaitaire : montant fixé au contrat, versé si l’arrêt est reconnu. Indemnitaire : versé en fonction de la perte réellement constatée (avec justificatifs). Le bon choix dépend de la stabilité de vos revenus et du niveau de simplicité souhaité.

Invalidité : “barème professionnel” ou “barème Sécu”, qu’est-ce que ça change ?

▼

Le barème professionnel évalue l’impact sur votre capacité à exercer votre métier (souvent plus protecteur pour les professions techniques). Le barème “général” peut sous-estimer la perte réelle. C’est un point majeur de comparaison.

À quoi sert la garantie “frais généraux” ?

▼

Elle vise à couvrir les charges professionnelles qui continuent malgré l’arrêt (loyer, énergie, logiciels, crédit pro, etc.). Elle est utile quand l’activité a des coûts fixes et que l’arrêt met l’entreprise en danger.

Quelles exclusions ou limitations faut-il surveiller ?

▼

Les contrats peuvent limiter certains risques (dos/psy, sports, antécédents, délais de stage, définitions d’arrêt/invalidité). L’analyse doit porter sur les exclusions, les délais et la définition exacte des garanties, pas seulement sur le prix.

Y a-t-il un questionnaire médical ?

▼

Souvent oui, selon l’âge, les montants assurés et l’assureur. Mieux vaut anticiper : déclaratif, pièces à fournir, délais de réponse et éventuelles exclusions. On cherche la solution la plus cohérente avec votre profil.

Les cotisations sont-elles déductibles (Madelin) ?

▼

Souvent oui pour les TNS éligibles, dans les conditions et limites fiscales en vigueur. La déductibilité dépend notamment du statut et du cadre fiscal : on vérifie ensemble ce qui s’applique à votre situation.

Auto-entrepreneur : est-ce pertinent de prendre une prévoyance ?

▼

Oui dans beaucoup de cas, car un arrêt peut stopper le chiffre d’affaires. On calibre généralement simple (IJ + invalidité), avec une franchise cohérente, pour garder un budget maîtrisé.

En combien de temps peut-on mettre en place une prévoyance ?

▼

Quand le dossier est complet, la mise en place peut être rapide (signature électronique). Le délai dépend surtout du médical et des justificatifs. L’idée : avancer vite tout en sécurisant les points clés (franchise, définitions, exclusions).

Prêt à sécuriser vos revenus ?

Bilan clair, recommandations concrètes et mise en place rapide.
Un interlocuteur dédié pour suivre votre dossier de A à Z.

Demander mon audit gratuit Accéder au formulaire complet 🛡️

Appel non surtaxé • Réponse sous 24h ouvrées

📍 Zones d’intervention

Le cabinet L'Annexe Protection Sociale accompagne les indépendants dans toute la France (visio + signature électronique). Présence forte en PACA ( Marseille, Aix-en-Provence, Toulon, Aubagne ) et en Ardèche ( Les Vans, Aubenas, Joyeuse ).