À retenir
- Les IJ protègent le revenu court terme.
- L’invalidité protège la perte durable de capacité de travail.
- Le décès protège la famille avec capital ou rentes.
Page de référence
Replacer ce point dans une analyse complète de prévoyance TNS
Cette page traite un point précis. Pour comparer l’ensemble du contrat — indemnités journalières, invalidité, décès, frais généraux, franchises et exclusions — consultez la page centrale dédiée à la prévoyance TNS.
Les trois briques d’un contrat
Un contrat bien construit distingue indemnités journalières, rente invalidité et garanties décès. Les frais généraux professionnels peuvent compléter l’ensemble si l’activité continue à supporter des charges pendant l’arrêt.
Il faut éviter de tout concentrer sur les IJ : l’invalidité et le décès sont moins fréquents, mais beaucoup plus graves.
| Garantie | Rôle |
|---|---|
| IJ | Maintenir un revenu pendant l’arrêt |
| Invalidité | Compenser une perte durable de capacité |
| Décès | Protéger conjoint, enfants ou associés |
| Frais généraux | Payer les charges fixes de l’activité |
Comment calibrer les montants
Le point de départ est le revenu net réellement nécessaire au foyer. On ajoute ensuite les charges fixes professionnelles, les crédits, les cotisations et les besoins familiaux.
La franchise doit être choisie selon la trésorerie : 15, 30, 60 ou 90 jours n’ont pas le même coût ni le même intérêt.
Pourquoi passer par un audit
Un audit permet de comparer les garanties existantes avec le besoin réel : revenu, métier, régime obligatoire, exclusions, fiscalité, antécédents et budget.
Il évite les contrats mal paramétrés : IJ trop faibles, invalidité restrictive, frais généraux oubliés ou décès insuffisant.
Notre méthode de conseil
L’Annexe Protection Sociale part toujours de la situation réelle : statut, revenus, charges, contrats existants, fiscalité, objectifs familiaux et tolérance au risque. Le rôle du courtier n’est pas d’empiler des garanties, mais de rendre le choix compréhensible et défendable.
Pour les sujets sensibles, la recommandation doit rester personnalisée : un tableau comparatif ne suffit pas à juger une clause d’invalidité, une fiscalité de sortie, une résiliation ou une couverture santé familiale.
Pour continuer
Prévoyance TNS
Comparer les garanties avant de signer
Une prévoyance ne se juge pas seulement au prix. Les franchises, exclusions, définitions d’invalidité et justificatifs de revenus peuvent changer totalement l’indemnisation.
Mesurer le besoin réel
Revenus personnels, charges fixes et trésorerie disponible.
Lire les clauses décisives
Franchises, dos/psy, invalidité, grossesse, frais généraux et exclusions.
Comparer les contrats
Vérifier le rapport garanties/prix sans rupture de couverture.
Questions fréquentes
Une prévoyance TNS est-elle obligatoire ?
Non, mais elle est souvent indispensable pour sécuriser les revenus d’un indépendant.
Combien d’IJ prévoir ?
Le montant dépend du revenu net à maintenir, des charges et des prestations obligatoires.
La prévoyance est-elle déductible ?
Elle peut l’être dans le cadre Madelin selon le statut, le contrat et les limites fiscales.
Sources utiles
Vous voulez une réponse adaptée à votre situation ?
Envoyez votre demande ou choisissez le rappel 24h. Nous reprenons les éléments utiles et nous vous orientons vers la solution la plus cohérente.