Prévoyance TNS : IJ arrêt, invalidité, décès, frais généraux

Q: Pourquoi une prévoyance quand on est TNS ?

Parce qu’en cas d’arrêt, d’invalidité ou de décès, vos revenus et vos charges ne sont pas sécurisés comme pour un salarié. La prévoyance complète les prestations de base pour maintenir votre niveau de vie et protéger vos proches.

Q: Comment choisir sa franchise (carence) ?

La bonne franchise dépend de votre trésorerie. 7j = protection très rapide mais plus chère ; 14–30j = meilleur ratio coût/protection. Elle doit correspondre à votre besoin réel et à votre capacité à absorber une carence.

Dans ce guide

Pourquoi ?
Selon votre statut
Simulateur IJ
Invalidité & Décès
Fiscalité Madelin
Spécificités métier
Presse
Questions fréquentes
Démarrer l'audit →

Pourquoi une prévoyance quand on est TNS ?

Le statut d’indépendant expose à une baisse brutale de revenus en cas d’arrêt de travail. Les prestations de base existent, mais elles sont souvent plafonnées et variables selon votre caisse. Une prévoyance bien calibrée vise à maintenir votre niveau de vie et à absorber vos charges fixes personnelles et professionnelles.

🏥

Indemnités journalières

Compléter le régime obligatoire pour viser un revenu net protégé pendant l’arrêt.

🛡️

Invalidité & décès

Rente invalidité, capital décès et rentes (conjoint/éducation) pour le long terme.

🏢

Frais généraux

Couvrir les charges pros (loyer, abonnements, énergie, logiciels…) pour protéger l’activité.

💡 Important selon votre statut

Si vous êtes gérant majoritaire (SARL/EURL), la logique de protection (rémunération de gérance, dividendes, frais généraux) mérite une page dédiée.

Voir « Gérant majoritaire » →

La prévoyance selon votre statut

Même besoin (protéger le revenu), mais pas les mêmes règles : caisse, assiette, fiscalité et “angles morts” changent selon votre statut de dirigeant.

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Pilier

🧩

TNS / Indépendant

La vue d’ensemble : IJ, invalidité, décès, frais généraux et simulateur.

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Nouveau

🏛️

Gérant majoritaire (SARL/EURL)

Maintien de revenu, dividendes, forfaitaire/indemnitaire, Madelin.

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À publier

🧾

Président de SAS

Spécificités assimilé salarié, maintien, articulation prévoyance pro/perso.

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À publier

⚕️

Profession libérale

CPAM + caisse : “falaise 90 jours”, forfaits, invalidité pro.

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Astuce SEO : je n’ai pas mis de liens vers des pages non publiées (évite les 404 crawlées). Le jour où tu crées les pages “SAS” et “Libérale”, tu n’auras qu’à décommenter les liens ci-dessus.

Maintien de revenu (estimation)

Arrêt de travail : la “falaise” des 90 jours

Beaucoup d’indépendants pensent être “couverts” parce qu’ils ont des IJ au début. Le vrai sujet arrive souvent après 3 mois : selon votre caisse, les prestations peuvent chuter fortement, voire s’arrêter.

🗓️

Court terme (0 à 3 mois)

IJ du régime obligatoire : plafonds et conditions selon votre situation.

⚠️

Long terme (après 3 mois)

Certaines caisses indemnisent peu ou pas du tout : c’est souvent là que la prévoyance devient indispensable.

Vous êtes gérant majoritaire ? Le sujet “IJ + dividendes + frais généraux” est traité ici : Prévoyance gérant majoritaire (SARL/EURL) .

🧮 Simulateur de perte (pédagogique)

Estimation simplifiée (pour orienter le diagnostic). Les règles/plafonds peuvent évoluer : on valide ensuite avec vos données réelles.

Votre métier / caisse

Revenu pro annuel (€)

€

Base indicative (BNC/BIC selon activité)

Obtenir un devis

Invalidité & décès : la vraie sécurité

Invalidité

Rente d’invalidité versée jusqu'à la retraite (selon contrat).
Barème professionnel recommandé : évaluation selon votre métier, pas uniquement selon la Sécu.
Seuils d’intervention et définition d’invalidité : points clés à comparer.

Décès

Capital décès pour protéger la famille et absorber les charges.
Rente éducation pour financer les études des enfants.
Rente de conjoint pour maintenir le niveau de vie du foyer.

Fiscalité Madelin

Les cotisations de prévoyance peuvent être déductibles de votre bénéfice imposable (pour les TNS éligibles, dans les limites fiscales).

On vérifie avec vous le calibrage optimal pour que votre protection soit efficace et cohérente avec votre budget.

Cas typique : gérant majoritaire (SARL/EURL) → paramètres et points de vigilance dédiés ici : Prévoyance gérant majoritaire .

Notre accompagnement

1 Audit : analyse de votre régime obligatoire et de vos besoins réels.
2 Comparatif : 2–3 solutions (franchise, barèmes, exclusions, options).
3 Mise en place : signature électronique + suivi annuel.

La prévoyance selon votre métier

Les risques, les caisses et les revenus varient. Sélectionnez votre profil pour une analyse dédiée :

Santé & soin

Artisans & BTP

Libéraux & conseil

Voir tous les régimes → Voir tous les métiers →

Ils parlent de nous

Presse nationale S Finance

Prévoyance TNS : sécuriser ses revenus

Un focus complet sur les enjeux de protection des indépendants.

Presse locale Le Dauphiné

Morgan Balsen intègre l’Espélidou

Notre ancrage local en Ardèche et notre expertise reconnus.

Questions fréquentes

Pourquoi une prévoyance quand on est TNS ?

▼

Parce que les régimes obligatoires couvrent souvent insuffisamment les arrêts, l’invalidité et le décès. Une prévoyance complète sécurise votre revenu net, vos charges et votre famille.

Comment choisir sa franchise (carence) ?

▼

La franchise doit correspondre à votre trésorerie. Plus elle est courte, plus la protection est rapide (et la cotisation élevée). 14 à 30 jours est souvent un bon compromis pour optimiser le tarif.

Les cotisations sont-elles déductibles (Madelin) ?

▼

Souvent oui pour les TNS éligibles, dans les limites et conditions en vigueur. La déductibilité dépend de votre statut et du cadre fiscal applicable.

Prêt à sécuriser vos revenus ?

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