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Comprendre la clause bénéficiaire (en 1 minute)
La clause bénéficiaire indique qui reçoit le capital de votre assurance vie en cas de décès. C’est souvent ce qui fait la différence entre une transmission simple… et un dossier bloqué.
Pour revoir l’ensemble du sujet “épargne” : Assurance vie & épargne. Pour votre stratégie retraite : Retraite / Audit retraite TNS.
Les 6 erreurs qui coûtent cher
Erreur #1 : “mes héritiers” sans précision
Ça paraît simple, mais peut créer des interprétations et des lenteurs selon la situation familiale.
Erreur #2 : oublier les rangs (bénéficiaire 1, 2, 3…)
Sans rang, si le bénéficiaire décède avant vous, on se retrouve parfois à “improviser”.
Erreur #3 : famille recomposée non anticipée
Ex-conjoint, enfants de différentes unions : il faut une clause adaptée et lisible.
Erreur #4 : clause trop “courte”
Une clause peut rester simple tout en prévoyant les cas “si… alors…”.
Erreur #5 : ne pas mettre à jour
Mariage, divorce, naissance… la clause doit suivre votre vie.
Erreur #6 : ne pas aligner avec vos objectifs
Protéger le conjoint, équilibrer entre enfants, donner une option… ça se travaille.
Exemples (lisibles) de clauses
On reste volontairement simple (pas de “roman”), mais avec des rangs et une logique claire.
Cas simple (couple + enfants)
Conjoint, à défaut enfants, à défaut héritiers. (À personnaliser selon votre contexte.)
Cas “options” (protection + équilibre)
Clause avec rangs + possibilité d’adapter la répartition. Idéal si objectifs évolutifs.
Si vous investissez aussi en immobilier papier : voir Investir en SCPI.
Checklist express (avant de signer)
✅ À vérifier
- Rangs : bénéficiaire 1 / 2 / 3
- Identité : nom/prénom/date de naissance si possible
- Cas de prédécès / renonciation prévus
- Adaptée à votre situation (couple / enfants / recomposition)
🎯 Conseil (TNS)
Si vous êtes indépendant, pensez “cohérence globale” : épargne, retraite, et protection du revenu. Une bonne clause complète souvent une stratégie Prévoyance + Retraite.
Accompagnement local
Voir toutes les zones →FAQ – Clause bénéficiaire
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On relit votre clause, on la sécurise, et on l’aligne avec votre stratégie d’épargne & de transmission.
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