Arrêt de travail
En cas d’incapacité temporaire (maladie/accident), le contrat compense la perte de revenus via des indemnités journalières. La franchise (7/14/30 j) se choisit selon votre trésorerie.
IJ Arrêt de travail →Quels risques la prévoyance couvre-t-elle ?
La prévoyance vous protège face aux aléas de la vie. Voici les principaux risques couverts par un contrat bien calibré.
Invalidité
Suite à une perte durable de capacité à exercer, la prévoyance prévoit une rente d’invalidité. À surveiller : barème (pro/func/croisé), seuils (ex. IPT 66 %), revalorisation.
Garantie invalidité →Décès
Capital décès et/ou rente éducation pour préserver l’équilibre financier du foyer (remboursement d’emprunts, charges fixes, horizon enfants).
Assurance décès →Les points clés à connaître sur la prévoyance
Les exclusions
Dos, psy, sports à risques… lisez-les et arbitrez les rachats possibles.
Les exclusions →Les limitations
Plafonds, restrictions d’application, durée max d’indemnisation…
Les limitations →Les délais de carence
Délai avant effet des garanties (grossesse pathologique, etc.).
Les délais d’attente →Les franchises
7/14/30 jours ? adaptez à votre coussin de trésorerie pour payer juste.
Les franchises →Les modes d’indemnisation
Forfaitaire ou réel ? Vérifiez le mode, la revalo et les preuves demandées.
Mode d’indemnisation →Gestion d’un contrat de prévoyance
Suivi annuel : revenus, charges, statut, exclusions rachetées, options.
Gestion prévoyance →Démarrer un audit gratuit
Bilan rapide → comparatif clair → mise en place. Un interlocuteur dédié.
Cotisations potentiellement déductibles (cadre Madelin) selon conditions TNS.
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Prévoyance TNS : garanties essentielles
Hiérarchiser ITT, invalidité, décès et calibrer les montants.
Arrêt de travail
Calculez vos IJ et choisissez la franchise
7/14/30 jours ? Trouver l’équilibre coût / protection.
Invalidité
Invalidité : barème, seuils, revalorisation
Ce qui impacte vraiment l’indemnisation.
Forfaitaire vs indemnitaire : quel mode d’indemnisation ?
Deux logiques dominent la prévoyance TNS. Le choix influe sur la preuve, la souplesse et le montant réellement perçu.
| Mode | Principe | Avantages | Points d’attention |
|---|---|---|---|
| Forfaitaire | Somme prédéfinie (IJ/rente) sans lien direct aux pertes réelles. | Lisible, versements prévisibles, moins tributaire de la compta. | Risque de sur/sous-couverture si mal calibré. |
| Indemnitaire | Compense la perte de revenu démontrée. | Colle à la réalité économique, limite la sur-assurance. | Preuves comptables, délais possibles, plafonds. |
Besoin d’aide pour trancher ? Voir notre guide Prévoyance TNS.
Checklist dossier de souscription & sinistre
Souscription
- Pièce d’identité, RIB professionnel
- Dernier avis d’imposition (assiette revenus)
- Déclaration d’activité (BIC/BNC, code NAF)
- Questionnaire de santé (si requis)
Sinistre
- Arrêt de travail (dates, praticien)
- Pièces médicales et justificatifs d’activité
- Éléments comptables (si indemnitaire)
- Coordonnées pour versement des IJ/rentes
Un courtier peut préparer les pièces et sécuriser les délais.
Cas pratique chiffré : artisan BIC
Charges fixes 3 200 €/mois. Trésorerie disponible 6 000 €. Objectif : limiter le trou de revenu sans surpayer.
| Paramètre | Option A (7 j) | Option B (14 j) |
|---|---|---|
| Franchise IJ | 7 jours | 14 jours |
| Indemnité cible | ≈ 110 €/jour | ≈ 110 €/jour |
| Trou de revenu max | ≈ 770 € | ≈ 1 540 € |
| Pertinence | Confort court terme | Prime plus basse |
Besoin d’un chiffrage précis ? Lancez un audit gratuit ou utilisez le formulaire prévoyance.
Erreurs fréquentes à éviter
- Conserver des franchises longues alors que les arrêts courts se multiplient.
- Oublier la revalorisation des IJ/rentes → perte de pouvoir d’achat.
- Ignorer les exclusions (dos, psy, sports) et leurs rachats possibles.
- Déclarer une indemnité trop basse → sous-assurance et tension de trésorerie.
FAQ
Peut-on changer de franchise en cours de contrat ?
Généralement à l’échéance (ou via avenant) avec impact sur la prime et, parfois, sur la sélection médicale.
Forfaitaire ou indemnitaire : lequel choisir ?
Le forfaitaire est simple et prévisible ; l’indemnitaire colle à la réalité mais demande des justificatifs comptables. Votre activité et votre trésorerie orientent le choix.
Quid des exclusions dos/psy ?
Elles existent souvent ; des options de rachat sont parfois possibles. Vérifiez les sports à risques, aussi.
Comment dimensionner l’IJ ?
Calibrez sur vos charges incompressibles (pro + perso). Ajoutez une indexation pour maintenir le niveau réel.
